Subiect: Banci, depozite, investitii, prima pentru casa

Baieti, voi ce faceti cu banii economisiti? Faceti depozite, ii investiti in obligatiuni, cumparati aur?


M-am gandit destul de bine in ultima perioada si am gasit decat o solutie pentru economiile mici.


Exista un program de economisire pentru locuinta prin care ti se acorda 25% prima de la stat din suma depusa in anul respectiv + 3% dobanda de la banca.
Pentru un astfel de program de economisire se face contract pe o perioada de 5 ani, 5 ani in care tu trebuie sa depui luna de luna cate 350 RON.
Poti sa depui mai mult insa nu are rost deoarece prima maxima acordata de catre stat este de 250 Euro pe an.
Asadar, depui cate 1000 euro pe an (suma recomandata) => primesti dobanda de 3% + prima de 25% de la stat (250 Euro). Asta inseamna ca dupa 5 ani o sa ai minim 6250 Euro, bani pe care ii vei putea retrage, vei putea face tot ce vrei cu ei (nu trebuie neaparat sa-i investesti in locuinta sau sa faci credit).




Avantaje:


- 25% prima de la stat;


Daca ai alege sa-ti tii banii intr-un cont de economii normal, un depozit la termen, ai obtine o dobanda de maxim 60-70 Euro pentru 1000 euro pe an. Asa obtii 250 Euro.
Merita!



- chiar daca este un cont de economisire - creditate pentru locuinta, dupa cei 5 ani poti sa retragi banii si sa faci ce vrei cu ei, nu te obliga nimeni sa aduci documente doveditoare cum ca vrei sa-i investesti in locuinta/vrei sa faci credit pentru locuinta (initial astea erau conditiile, dar s-au scos din cauza nr. mic de oameni interesati);


- dupa cei 5 ani ai posibilitatea sa iei un credit imobiliar cu dobanda fixa mai mica + ai multe alte avantaje.




Dezavantaje:


- timp de 5 ani, banii sunt blocati! Bine, tu poti sa reziliezi contractul, iar banca iti da banii inapoi, insa fara prima + trebuie sa suporti si niste comisioane. Nu faci nicio smecherie daca scoti banii inainte sa treaca cei 5 ani.




Eu am ales aceasta metoda pentru depozitele mici. Contractul l-am semnat deja.
Nu cred ca voi face vreodata credit pentru locuinta, scopul principal fiind de economisire, dar in 5 ani se pot schimba multe + ca n-ar strica sa stiu ca la finalizarea contractului voi avea posibilitatea sa obtin un credit pentru locuinta mult mai acceptabil, cu o dobanda fixa si mica + ca ma incanta foarte mult acea prima de la stat. Daca pot sa o obtin, de ce sa nu profit?




Asta mi se pare cea mai buna metoda daca vrei sa faci mici economii in care sa nu umbli. M-am gandit sa va spun si voua. Tinerii poate o sa fie interesati, mai ales ca acum este foarte foarte greu sa-ti cumperi o locuinta daca nu ai cine stie ce super "business", job cu salariu de mii de euro sau parinti care sa te sponsorizeze.




Acum, ma intereseaza variante pentru economiile mai mari.
La depozitele clasice dobanzile sunt de cacao, 4% in general. O solutie par sa fie fondurile de investitii (unde poti sa primesti si pana la 7%), dar cat de sigure sunt?
Are cineva bani bagati in fonduri de investitii?

Eu am stat si m-am gandit si nu stiu cat de mult renteaza sa investesti in BCR Monetar (de exemplu), tinand cont ca rezultatul pe ultimul an a fost de 6.77%.
Desigur, la prima vedere este mai profitabil sa bagi bani in fondul de investitii pentru ca ai dobanda cu aproape 3% mai mare decat un cont de economii (dobanda e undeva la 4% la BCR).


In fine, vreau sa aud si parerile voastre sau experientele voastre pe care le-ati avut cu bancile.
BCR si BRD nu mi se par niste optiuni prea bune cand vine vorba de economii/depozite mari, poate datorita faptului ca sunt niste "rechini" mult prea mari care nu pun prea mult accent pe ceea ce-si doresc clientii, ci doar pe cum sa prosteasca clientii si sa le bage fel si fel de "oferte minune" pe gat.


Ce stiu e ca in perioada asta trebuie sa evitam bancile care au capital grecesc, asta daca alegem sa depunem bani.

Cele mai sigure banci mi se par a fi ING si Citibank, in materie de depozite.
Nu stiu cat de adevarata este urmatoarea afirmatie, dar am inteles ca "tara mama" a bancii garanteaza depozitele. De exemplu, pentru ING, fondul de garantare al depozitelor este de 100 000 Euro/deponent, in caz ca se intampla ceva urat. Parca, parca, nu stiu de ce, dar as avea mult mai multa incredere in sistemul din Olanda, decat in cel din Romania.

Sunt cam 90% hotarat sa-mi constitui un cont de economii la ING in primul rand pentru ca-mi inspira siguranta + ca am fost si sunt super multumit de toate serviciile pe care le-am folosit de la ei timp de 4 ani (nu pot sa le caracterizez decat prin: comoditate, calitate, siguranta). Dobanda nu este extraordinara, 5.5% (totusi mai mare decat la BCR, unde e undeva la 4% ), insa eu cred ca merita.

Voi ce ziceti?
Cred ca am scris prea mult si haotic, dar sper ca poate se gaseste cineva sa-si spuna parerea.

Momentat nu dispun de atat de multi bani pentru a-i lasa in banca si a trai din dobanzi. Sunt in proces de a incepe un mic business, daca se poate spune asa, cu kurtos kalacs. Am testat piata dand gratis mai multe bucati pe strada, am primit un feedback pozitiv, populatia de aici fiind destul de "mancacioasa" cand vine vorba de specialitati dulci. Investitia este una relativ mica, o oarecare problema fiind ridicata de costul chiriei, autorizatiile de a monta un stand in centrul orasului sau in apropierea acestuia nu se obtin foarte greu. In opinia mea, trebuie vazut ce e nevoie in zona unde locuieste fiecare si trebuie incercat in a se umple acel gol.

kurtos kalacs, da buna idee coane, ca e plin de shaormarii si fastfooduri, sper sa iti amortizezi repede si sa iti iasa banu' .

Multumesc, sper sa fie ok. Intentia mea insa este sa ma mut intr-un oras mai mare, oras turistic, acolo sunt oportunitati mult mai bune. Le luam incet-incet, nu ne putem imbogati peste noapte.

Multa bafta cu afacerea!

M-as baga si eu intr-o afacere, dar n-am suficiente fonduri + ca n-am nici idei, nu pot sa ma bag aiurea cu capul inainte. Raman la ideea cu economisitul, pana imi vine vreo idee geniala care sa ma faca un mini Bill Gates.

Esti sigur ca dupa 5 ani poti sa retragi suma acumulata? Nu este stipulat in contract ca trebuie folositi doar ca avans pentru cumpararea unui case? La ce banca ai semnat?

Sigur, sigur. Scrie si in contract ca banca iti da banii si nu trebuie sa justifici ce faci cu ei.
Am intrebat si acolo de 2 ori ca sa fiu sigur.

Eu am facut la BCR. Poti sa mergi si la BRD sau Raiffeisen, dar nu recomand.

Uite, aici gasesti mai multe info: www.bcrlocuinte.ro/ro/economisire/economii-plus

A, inca o chestie. Tu ai putea sa retragi banii si inainte de cei 5 ani (sa zicem dupa 2 ani) cu tot cu prime, dar atunci trebuie sa justifici ca vei folosi banii cu scop locativ (renovare, credit casa, materiale de constructii etc etc). Altfel, daca nu demonstrezi, nu-ti dau primele.

Dupa ce trec cei 5 ani, banii ii primesti oricum, cu tot cu prime. Faci ce vrei cu banii, nu trebuie sa mai justifici destinatia lor. Ulterior, creditul pentru casa este optional, nu obligatoriu. Fie ii scoti si iti cumperi o masina (dau un exemplu oarecare), fie o pui de un credit pentru casa la ei si folosesti suma economisita ca avans.

E bine sa te bagi doar daca stii sigur ca in cei 5 ani nu o sa umbli la bani, nu o sa-i scoti, ca altfel nu rezolvi nimic si nu ai niciun avantaj.

- - - Updated - - -

Si inca o faza tare. Daca ai o prietena, iubita, sotie, poti sa faci si pe numele ei. O sa primeasca si ea prima.
Sau pe oricare alt nume. Poti sa faci si pe numele parintilor (doar sa mearga ei cu tine si sa incheie contractul).
In acest fel beneficiezi de mai multe prime.

Am auzit ca o familie asa a facut: sot, sotie, copil. Primeau 750 Euro pe an, deci 5000 EUR + 1250 EUR x 3 = 18 750 Euro in 5 ani, asta in conditiile in care depuneau cate 350 RON x 3 = 1050 RON pe luna.

Merita. La 3 persoane ai un profit de 3750 euro in 5 ani, asta fara sa socotim si dobanzile.

- - - Updated - - -

Eu ma oftic ca nu m-am bagat mai devreme, acum 1-2 ani, daca stiam...

Multumesc pentru reply. Si eu sunt in cautarea unei modalitati de plasare a banilor dar nu sunt hotarat. Mai astept idei aici in topic, pe langa prima varianta expusa de tine care pare eficienta dar nu suficienta. Merci!

@Marius9.ym - la cei de la BCR nu exista comision de deschidere si comision anul de administrare? Eu nu am gasit pe link-ul pus de tine de la BCR si d-astea intreb. As fi vrut sa fac o comparatie cu Raiffeisen Bank. Sunt tentat sa ma bag si eu la aceasta oferta. Mi-au tot spus de aceasta metoda de econimisire inca de acum 3 ani, insa atunci nu imi placea. Acum cand dupa 5 ani poti sa scoti banii cu tot cu prime fara sa mai trebuiasca sa aduci facturi, chitante etc e cu totul altceva.

Eu pana acum in mare parte am mers pe fondurile de investitii de la Raiffeisen Bank. Nu am avut nici o problema in 3 ani de zile. E drept ca la inceput si eu am avut ceva dubii. Mai mult am si facut greseala dupa vreo 4 luni sa retrag o buna parte din banii care ii aveam atunci, iar pana sa ma decid sa depun iarasi sume mai mari a trecut destul de mult timp si nah am ratat sansa sa profit de o perioada excelenta. Pe atunci aveau in jur de 15% anul, insa nah eu am preferat siguranta sa-i tin pe card unde aveam 5% dobanda. In acest 3 ani la fondul Monetar nu s-a intamplat niciodata sa scada. Asa ca merita zic eu, insa acum pe langa as vrea sa ma bag si la acest produs de economisire-creditare. Diferenta nu e chiar uriasa intre cat as castiga la fonduri si cat se castiga la acesta dupa 5 ani, insa exista oportunitatea de a lua un credit cu o dobanda mult mai mica decat la celelalte credite.

Salut.

La inceput trebuie sa platesti un comision de 1% din suma contractata (53 300 RON), adica 533 RON.
Comisionul anual de administrare este de 28 RON.

Ca tot mi-ai amintit, trebuie sa merg maine sa-mi platesc rata, era sa uit.

Deci e la fel, doar ca la Raiffeisen vad ca sunt putin mai mari comisioanele: 1,2% (peste 600 ron), respectiv 36 ron.

Din ce mi s-a spus nu e obligatoriu sa platesti rata in fiecare luna, importanta fiind suma de la finalul anului. Cred ca o sa ma duc si eu zilele urmatoare sa imi fac, dar la Raiffeisen. Diferentele nu sunt chiar asa mari asa ca prefer sa raman la ei.

pentru cei care nu au casa si locuiesc cu chirie, nu se dubleaza suma in 5 ani? rata + chirie in acelasi timp. un credit avantajos la momentul de fata, din punct de vedere al costurilor este Prima Casa